Ahorro necesario para adquirir una vivienda con hipoteca

Si estás considerando la compra de una vivienda mediante hipoteca, es esencial saber cuánto dinero necesitarás ahorrar antes de comenzar el proceso. Muchas personas piensan que solo deben cubrir el porcentaje del precio de compra que el banco no financia, usualmente un 20%, pero existen otros gastos adicionales que podrían suponer un gasto considerable.

Planificar correctamente tu presupuesto te ayudará a evitar sorpresas y a tomar decisiones financieras más acertadas. A continuación, te explicamos qué cantidad necesitarás ahorrar y qué gastos debes tener en cuenta al comprar una vivienda con tranquilidad.

Ahorro mínimo para comprar una vivienda con hipoteca

Las entidades bancarias suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, ya sea el precio de compraventa o el valor de tasación, el que sea menor. Esto implica que deberás aportar al menos el 20% restante con tus propios ahorros.

Por ejemplo, si la casa que deseas adquirir cuesta 200.000 euros, el banco podría ofrecerte una hipoteca de hasta 160.000 euros, lo que significaría que necesitarías reunir un mínimo de 40.000 euros para cubrir la parte no financiada.

Gastos adicionales al comprar una vivienda

Además del ahorro necesario para la entrada, hay otros costes que deberás tener en cuenta, los cuales pueden aumentar considerablemente el dinero necesario para la compra. Estos son algunos de los gastos más importantes:

1. Impuestos y gastos notariales

Al comprar una vivienda, deberás abonar impuestos y tasas notariales, que varían dependiendo del tipo de propiedad y la comunidad autónoma.

• Vivienda nueva: Estará sujeta al IVA, que generalmente es del 10% sobre el precio de compra. Además, tendrás que pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que varía entre el 0,5% y el 1,5%.
• Vivienda de segunda mano: En este caso, deberás pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo porcentaje varía entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma. Además, es necesario abonar los honorarios notariales y del Registro de la Propiedad, que suelen oscilar entre 800 y 1.500 euros, dependiendo del precio del inmueble.

2. Tasación de la vivienda

Antes de otorgar la hipoteca, el banco requerirá una tasación oficial para determinar el valor real de la propiedad. Este servicio, realizado por empresas homologadas, tiene un costo que varía entre 300 y 600 euros, dependiendo del tamaño y la ubicación del inmueble.

3. Comisión de apertura y gestoría

Algunas entidades bancarias aplican una comisión de apertura, que suele estar entre el 0,5% y el 1% del valor del préstamo. También tendrás que pagar por los servicios de la gestoría encargada de gestionar los documentos administrativos, lo que genera un costo adicional.

4. Gastos de mudanza y reformas

Aunque no forman parte directamente del proceso hipotecario, estos gastos son importantes y deben ser contemplados en tu planificación financiera. El coste de la mudanza puede variar entre 500 y 2.000 euros, y las reformas dependerán del estado de la vivienda y de las mejoras que desees realizar.

¿Cuánto dinero debo tener ahorrado en total?

Sumando el 20% de entrada y los gastos adicionales, lo ideal es contar con un ahorro de entre el 30% y el 35% del precio de la vivienda.

Por ejemplo, para adquirir una vivienda valorada en 200.000 euros, el desglose de los ahorros necesarios sería el siguiente:

• Entrada (20%): 40.000 €
• Impuestos y notaría: 10.000 € - 15.000 €
• Tasación, gestoría y comisiones: 1.500 € - 3.000 €
• Otros gastos (mudanza, reformas, imprevistos): 5.000 € - 10.000 €
• Total estimado necesario: 60.000 € - 70.000 €

Este cálculo es aproximado y puede variar dependiendo de la comunidad autónoma, la entidad bancaria y las condiciones de la hipoteca.

Planifica tu compra con seguridad

La compra de una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida, por lo que es fundamental contar con un buen asesoramiento y una planificación adecuada.

En Caja Rural del Sur, te ofrecemos acompañamiento a lo largo de todo el proceso, desde la búsqueda de financiación hasta la firma de la hipoteca. Nuestro compromiso es ayudarte a tomar decisiones informadas para que puedas adquirir tu vivienda con total tranquilidad, sin imprevistos. Además, en nuestra página web encontrarás un simulador de hipotecas para facilitarte el cálculo.

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