Banca y pagos digitales: ¿Cómo se mantienen seguros tus datos?

En la actualidad, desde la comodidad de nuestros hogares, podemos llevar a cabo transacciones bancarias que antes requerían visitar una sucursal física. Esta transición hacia la digitalización financiera permite que un mayor número de personas acceda a servicios bancarios, sin importar su ubicación geográfica.

Sin embargo, esta comodidad y accesibilidad también presentan nuevos retos, especialmente en lo que respecta a la seguridad.

El aumento de la digitalización ha traído consigo un incremento en los fraudes y la ciberdelincuencia.

A pesar de estos retos, es fundamental resaltar que la banca digital y los pagos electrónicos ofrecen una mayor seguridad en comparación con los métodos tradicionales de manejo de efectivo.

Desde Caja Rural del Sur, hemos realizado inversiones en tecnología y estrategias de seguridad para proteger la información y garantizar la integridad de las transacciones. Estas acciones brindan la tranquilidad de saber que tus datos están protegidos.

Hoy te presentamos las medidas de seguridad implementadas en el sector bancario para garantizarte la máxima protección durante tus transacciones. Sigue leyendo para descubrir más.

Seguridad en la banca digital:

1. Autenticación y verificación de identidad

Una de las primeras barreras para salvaguardar tus datos en la banca digital es la autenticación. Las entidades financieras utilizan métodos avanzados para confirmar la identidad de los usuarios.

Estos incluyen:

• Contraseñas y PINs: Aunque son métodos tradicionales, siguen siendo una defensa crucial.

• Autenticación reforzada con dos factores: Se basa en el uso de dos o más elementos, categorizados como conocimiento, posesión e inherencia, que son independientes entre sí. En términos simples, combina algo que sabes (por ejemplo, contraseña) con algo que tienes (por ejemplo, un dispositivo móvil) o algo que eres (por ejemplo, huella dactilar).

• Biometría: Implica el uso de características físicas o conductuales únicas de las personas para verificar su identidad y autorizar su acceso a ciertos sistemas o servicios. Esto incluye huellas dactilares, reconocimiento facial, reconocimiento de voz y escáneres de iris, asegurando que solo el titular tenga acceso.

2. Encriptación de datos

La encriptación es esencial para mantener la confidencialidad de la información.

Los bancos encriptan los datos tanto en tránsito como en reposo. Esto implica que cuando envías información a través de una red, esta se transforma en un código que solo puede ser descifrado por el destinatario autorizado.

3. Monitoreo y detección de fraudes

Se han implementado sistemas avanzados de monitoreo que analizan las transacciones en tiempo real. Estos sistemas utilizan algoritmos y aprendizaje automático para identificar actividades sospechosas y posibles fraudes. Cuando se detecta una actividad inusual, el banco puede bloquear temporalmente la cuenta y comunicarse para verificar la transacción.

Seguridad en los pagos digitales:

1. Tokenización

La tokenización es una técnica que reemplaza los datos sensibles de una tarjeta de crédito o débito con un código único (token) que carece de valor fuera de su contexto.

Esto significa que, incluso si un ciberdelincuente intercepta los datos, no podrá utilizarlos para realizar compras no autorizadas.

2. Proveedores de pagos seguros

Numerosas plataformas y aplicaciones de pago, como Ruralvía y Ruralvía Pay, implementan medidas de seguridad robustas para proteger las transacciones.

Estas aplicaciones ofrecen características adicionales, como notificaciones instantáneas de transacciones, permitiendo a los usuarios estar al tanto de todas las actividades en sus cuentas.

3. Normativas y cumplimiento

Los bancos y proveedores de servicios de pago deben ajustarse a estrictas normativas nacionales e internacionales de seguridad.

Entre ellas se encuentra la normativa PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que establece requisitos para garantizar que la información de las transacciones con tarjetas se envíe de manera segura.

También está la normativa europea PSD2 (Payment Services Directive 2), que establece requisitos para una autenticación reforzada del cliente, a fin de mitigar el riesgo de fraude.

Ventajas de la banca digital frente a la gestión de efectivo

1. Seguridad

Manejar efectivo siempre implica riesgos, como el robo o la pérdida de dinero. La banca digital, por su parte, ofrece múltiples capas de seguridad que protegen tanto al usuario como a sus fondos.

2. Eficiencia y flexibilidad

La banca digital permite realizar operaciones de manera rápida y desde cualquier lugar. No es necesario desplazarse a una sucursal ni depender de horarios de atención.

Además, se pueden programar pagos y transferencias, facilitando así la gestión financiera.

3. Inclusión financiera

La digitalización de la banca ha permitido que más personas accedan a servicios financieros. Ahora es posible abrir cuentas, solicitar créditos y gestionar finanzas a través de aplicaciones móviles.

En Caja Rural del Sur, estamos comprometidos con la seguridad y la eficiencia en tus transacciones digitales. Ruralvía y Ruralvía Pay, nuestras aplicaciones para realizar pagos con cuentas y tarjetas, integran todas las medidas de seguridad mencionadas, garantizando que tus operaciones sean seguras y ágiles.

¡Úsala y siéntete seguro!